資産形成を始めてから、長い年月が経ちました。
現在、ブログで公開している運用資産は約5,000万円です。
以前は資産を増やすことを意識していましたが、今は少し考え方が変わりました。
これからの目標は、資産を大きく増やすことではなく、今ある5,000万円を維持しながら人生を楽しむこと。
今回は、そんな私の現在の投資方針をまとめておこうと思います。
基本はバイ・アンド・ホールド
私の投資方針は、基本的にバイ・アンド・ホールドです。
一度購入した株式は、原則として長期保有。日々の株価変動を理由に売買することは、ほとんどありません。
そもそも、私の中では投資に使ったお金は、すでに消費したものとして考えています。
もちろん、資産価値がなくなっても構わないという意味ではありません。
生活に必要なお金とは切り離しているので、一時的に株価が下落しても、慌てて売却する必要がないということです。
長期的な企業の成長と、配当金を受け取り続けることを重視しています。
個別株は高配当株が中心
個別株については、日本の高配当株を中心に投資しています。
現在の年間配当金は約70万円。
将来的には年間240万円、月額換算で20万円の配当収入を目指しています。（可能であればくらいの軽い感じで考えています笑）
その理由は、引退後の生活費の一部を配当金で賄いたいからです。
資産を少しずつ売却して生活する方法もありますが、定期的に現金が入ってくる仕組みがあれば、資産を取り崩す心理的な負担も小さくなると思っています。
引退までは配当金を再投資
現在受け取っている配当金は、基本的に再投資しています。
また、生活費などを差し引いて余剰資金ができた場合には、追加投資することもあります。
積極的に入金額を増やすというよりも、無理のない範囲で少しずつ育てていくイメージです。
引退後は配当金を生活費へ
引退後は、配当金の再投資を終了し、生活費として使う予定です。
必要に応じて株式そのものを売却し、元本を取り崩すことも考えています。
株式を一生売らないことが目的ではありません。
資産は、最終的には自分の人生のために使うもの。
その考えを大切にしています。
iDeCoは老後に向けた長期投資
iDeCoについては、インデックスファンドを中心に運用しています。
こちらは個別株とは異なり、毎月の積立を継続しています。
基本的には引退するまで長期運用し、受給可能な年齢になったら取り崩していく予定です。
引退時期は今後の生活や仕事の状況によって変わる可能性があります。
そのため、現時点では具体的な受給方法や取り崩し額までは決めていません。
詳細は毎週、毎月の報告で記録しています。
目標は運用資産5,000万円の維持
以前は資産をどこまで増やせるかを考えていました。
現在は、ブログで公開している約5,000万円の運用資産を維持することが基本的な目標です。
この5,000万円が私のすべての資産というわけではありません。
小規模企業共済など、別に老後に備えた資産も確保しています。
そのため、株式や投資信託については、ある程度のリスクを取って長期運用を続けられると考えています。
もちろん、相場によって評価額が5,000万円を下回ることもあるでしょう。
毎月のiDeCo積立と配当金の再投資を続けながら、長期的に現在の資産規模を維持できれば十分です。あわよくば増えてくれたらいいなぁくらいの感じです。
お金を増やすことより、使うことを考える
私の考え方に大きな影響を与えたのが、『DIE WITH ZERO』という本です。
若い頃から資産形成を続けてきましたが、お金を増やすこと自体が人生の目的ではありません。
現在は仕事を週4日に減らし、セミリタイア生活を始めています。
空いた時間には旅行をしたり、運動をしたり、自分の好きなことを楽しんでいます。
特に沖縄への旅行は、これからも続けたい趣味の一つです。
50代は、今ある運用資産をできるだけ維持しながら、時間と経験にお金を使っていく。
そして60代以降は、必要に応じて資産を取り崩すことも受け入れていく。
そんな生活が理想です。
まとめ｜投資は人生を楽しむための手段
今の私の投資方針は、とてもシンプルです。
- 基本はバイ・アンド・ホールド
- 個別株は高配当株を中心に長期保有
- 引退までは配当金を再投資
- iDeCoは毎月の積立を継続
- 運用資産5,000万円の維持を目指す
- 引退後は配当金を生活費に充て、必要に応じて元本も取り崩す
資産を1億円、2億円と増やすことを目指すのも、一つの投資の楽しみ方だと思います。
私の場合は、今ある資産を活用しながら、自由な時間を増やしていくことに魅力を感じています。
お金を増やすために生きるのではなく、人生を楽しむためにお金を育てる。
これからも、この方針でのんびり投資を続けていこうと思います。
